Rok 2016 dla branży ubezpieczeń – wysoki wzrost składek

W marcu podane zostały pierwsze bardziej sumaryczne dane Polskiej Izby Ubezpieczeń, pozwalające dokładnie wymierzyć główne trendy w branży. Jedną z najbardziej nośnych informacji jest ta o znaczącym wzroście wpływów ze składek ubezpieczenia OC dla posiadaczy samochodów. Oczywiście można było to zauważyć nie bieżąco widząc ceny składek, o których nieraz już pisano. Konkretnie rzecz biorąc wiemy, że w 2016 roku oficjalnie towarzystwa ubezpieczeniowe otrzymały od posiadaczy pojazdów łącznie 11,6 miliarda złotych. A to oznacza wzrost względem roku poprzedniego aż o ok. 39%.

czerwone ferrari na wachlarzu z banknotów 50 euro

Towarzystwa przyjęły w 2016 r. dużo więcej pieniędzy ze składek OC. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Rośnie zainteresowanie prywatnymi ubezpieczeniami medycznymi

W Polsce obowiązuje powszechne ubezpieczenie zdrowotne, za sprawą którego zdecydowana większość osób ma dostęp do usług medycznych prowadzonych publicznie. Jednakże, jak przekonał się też niemal każdy, usługi te mają swoje limity. Polska jest krajem o niskim budżecie służby zdrowia, nawet w porównaniu do całego PKB – aby osiągnąć średnią OECD na poziomie prawie 9% PKB, budżet ten musiałby wzrosnąć o niemal 50%. Dodajmy do tego, że wiele osób patrzy na tzw. standardy europejskie, z krajów bogatszych. Mogą oni na pewno poczuć, że wiele brakuje, standard obsługi jest niski, a kolejki – niekończące się. Niesławna jest obecnie na przykład operacja wszczepienia protezy stawu biodrowego, na którą zarejestrowani muszą czekać średnio ponad trzy lata. Nic więc dziwnego, że ci, którzy mogą sobie na to pozwolić, myślą o spożytkowaniu pieniędzy na opiekę prywatną. W lutym Polska Izba Ubezpieczeń podała dane z pierwszych trzech kwartałów 2016 – wynika z nich, że z takiej opcji korzystało prawie 1,8 miliona Polaków. Oznacza to wzrost o aż 28% względem roku poprzedniego. W większości (1,4 mln przypadków) są to osoby ubezpieczające się przez pracodawcę – można założyć, że w sytuacji rynku pracownika firmy często kuszą pracowników jako dodatkową atrakcją możliwością stosunkowo niedrogiego ubezpieczenia. Łącznie pracodawcy zapłacili 342 mln zł, a więc średnio ok. 250 zł na osobę (przypomnijmy – w ciągu 9 miesięcy). Takie ubezpieczenia mimo tego potrafią zaoferować zalety, których nie daje popularna opcja abonamentu w konkretnej sieci przychodzi – z których najbardziej znaną jest obecnie Luxmed. W ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego można bowiem korzystać z różnorodnych szpitali i klinik.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje dostęp do wielu szpitali i klinik. Źródło: Pixabay.com.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje dostęp do wielu szpitali i klinik. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Ubezpieczenia rolników – teraz z większym dofinansowaniem

Z roku na rok, i z wieku na wiek, rolnictwo nieubłaganie staje się coraz mniej istotną częścią działalności państwa – a jednak nadal pozostaje fragmentem istotnym, ponieważ nie ma wątpliwości, że konsekwencje ewentualnych braków lokalnej żywności będą odczuwane przez sporą część społeczeństwa. Rolnictwo ma też to do siebie, że jest nieco bardziej narażone na nieszczęśliwe okoliczności losowe, niż większość aspektów życia – o ile każdy z nas może martwić się o to, czy choroba albo wydarzenia na rynku nie odbiorą mu możliwości zarobku, to rolnicy skazani są często na fikuśną pogodę, klimat i czasem np. faunę, które potrafią nawet udaremnić całe zbiory w danym roku. Bardzo często jest to susza albo gradobicie. Z tego wszystkiego wynika istotność ubezpieczeń w tej branży. Na poziomie powszechnych ubezpieczeń rolnicy wyróżnieni są poprzez wyjątkowy, kontrowersyjny w skali kraju KRUS, ale państwo sięga też po specjalne regulacje w przypadku ubezpieczeń prywatnych na własność i działalność rolników. Spośród tych ubezpieczeń część jest obowiązkowa. Właśnie przegłosowano w Sejmie nowelizację ustawy o ubezpieczeniach rolnych, a za nią – dodatkowe, większe niż wcześniej dotacje na te potrzeby, w wysokości aż 900 mln zł. Będą mogły one wynosić nawet 65% wartości całego ubezpieczenia.

Uprawy rolne są wrażliwe na wiele ryzyk - warto je ubezpieczyć. Źródło: Pixabay.com.

Uprawy rolne są wrażliwe na wiele ryzyk – warto je ubezpieczyć. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Na jakie choroby można się ubezpieczyć?

Rzut oka na nastroje społeczne nie zostawia wątpliwości, że ludzie znacznie bardziej boją się nawet mało prawdopodobnego, ale niespodziewanego wypadku, niż najbardziej powszechnych chorób. Podczas gdy wiele osób obawia się na przykład ataku terrorystycznego czy wypadku samolotowego, tak „oszczędzają nerwy” nie przejmując się już tak bardzo ryzykiem związanym z jazdą samochodem czy zwyczajnie… życiem, które niesie ze sobą wiele potencjalnych chorób dla osób w każdym wieku. Siedzący tryb życia, zanieczyszczenie powietrza, stres i nie tylko – każdego dotknąć może jedna z wielu chorób, na które jeszcze nie znaleziono w pełni skutecznego lekarstwa. Dlatego też choroba to ryzyko, a przezorni ubezpieczają się na jej wypadek – najczęściej zwłaszcza z myślą o rodzinie, której dobrobyt może zostać zagrożony bez względu na to, jak ciężko do tej pory się pracowało. Ubezpieczyciele reagują na to i wielu z nich tworzy bardzo wyrafinowane oferty pozwalające zapewnić sobie lub rodzinie odpowiednie wsparcie finansowe w razie pojawienia się choroby, która staje na drodze codziennego życia. Decydując się na jedną z nich warto pamiętać o różnorodności wariantów, zarówno w ramach osobnych polis, jak i dodatków do np. ubezpieczenia na życie.

Choroba niesie za sobą wiele problemów i wydatków. Źródło: Pixabay.com.

Choroba niesie za sobą wiele problemów i wydatków. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Wsteczne ubezpieczenia zdrowotne – jak działają?

Ogólne zasady funkcjonowania powszechnych ubezpieczeń zdrowotnych są mniej więcej każdemu znane. Kto pracuje na odpowiedniej umowie, ma status bezrobotnego, jest uczniem lub studentem do 26. roku życia, małżonkiem osoby ubezpieczonej itp. – ma prawo do korzystania nieodpłatnie z różnych usług publicznej służby zdrowia. Pryncypium przepisów w tej sprawie nie spotkały żadne zmiany, aczkolwiek od 12 stycznia 2017 roku, za sprawą nowelizacji ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych, pojawiły się pewne nowe możliwości. Dotyczą one „wstecznego” zgłoszenia się jako osoba ubezpieczona. Założenie zasady nie jest skomplikowane: komu przysługuje prawo do ubezpieczenia – nie musi za usługi płacić. To, co się zmienia, to możliwość zgłoszenia swoich praw również po wykonaniu samej usługi. Niby prosta sprawa, jednakże do tej pory sporo osób w skali kraju obciążonych było kosztami, które im się w świetle przepisów „nie należały”. Dlaczego? Mogły o tym nie wiedzieć albo nie dopełnić formalności, przez przeoczenie, z niewiedzy czy też z pośpiechu. Niektóre osoby nie są lub nie były formalnie ubezpieczone (pokazują się jako nieubezpieczone w systemie), chociaż spełniają przesłanki, by być. Najczęściej są to osoby, którym ubezpieczenie przysługuje przez członka rodziny, ale też np. studenci, którzy ubezpieczeni byli w pracy, a nie wiedzieli, że po jej zakończeniu powinni być powtórnie zgłoszeni przez swoją uczelnie. Wszyscy znajdujący się w tej sytuacji mogą zgłosić się już po zabiegu, konsultacji czy operacji, i należność nie będzie egzekwowana.

Ubezpieczenie obejmuje także najbliższą rodzinę osoby pracującej. Źródło: Pixabay.com.

Ubezpieczenie obejmuje także najbliższą rodzinę osoby pracującej. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Ubezpieczenie indywidualne a grupowe na życie – czym się różnią?

Na polskim rynku ubezpieczeń często nadal przyczyną popularności różnorodnych rozwiązań jest przede wszystkim ich obowiązkowość w pewnych sytuacjach, i nie inaczej jest z ubezpieczeniami na życie – wielu klientów „przekonuje się” do nich głównie dlatego, że ubezpieczenie takie bywa wymagane, albo przynajmniej mile widziane, przez banki przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Traktowane w oczach banku jako pewna ochrona spłaty, ubezpieczenie na życie po prostu pozwala klientowi płacić za kredyt mniej, a przez to bywa brane często przez osoby młode i dopiero nadal zaczynające dorosłe życie w celu bieżącej oszczędności, a nie dbania o dobrobyt bliskich w razie najgorszego. Jest wiele powodów, by myśleć odpowiedzialnie i potraktować ubezpieczenie na życie jako coś istotnego same w sobie, przyglądając mu się uważniej – a dziś zwrócimy uwagę na powszechne w branży opcje ubezpieczeń indywidualnych i grupowych.

Ubezpieczenie indywidualne

Ubezpieczenie indywidualne nie sięga po uśrednione kalkulacje dla całej grupy. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Komu przysługuje odszkodowanie z OC po wypadku śmiertelnym?

Jednym z tematów roku w dziedzinie ubezpieczeń bez wątpienia są rosnące stawki OC, które wynikają przede wszystkim z przepisów mających zapewnić wypłacalność towarzystw – a co za tym idzie, ustalenie składek na poziomie wyższym od sumy wypłat. Wyższe składki obowiązkowego OC nie wszystkim kierowcom są w smak, nawet w obliczu takiej optymalizacji systemu. Wśród propozycji mających doprowadzić do tego, by składki nieco obniżyć bez wprowadzania ryzyka i strat wśród konkurujących towarzystw pojawiła się w styczniu idea ograniczenia i doprecyzowania kręgu osób, którym przysługuje odszkodowanie w razie śmierci ubezpieczonego. Pomysł ten promowany jest przez Polską Izbę Ubezpieczeń. Jej zdaniem – jak donosi „Rzeczpospolita” – liczba osób, które zgłaszają się po odszkodowanie po wypadku śmiertelnym sięgać może i dwudziestu. Przepisy tymczasem nie są do końca jasne co do zasad przyznawania odszkodowań. To oznacza, że towarzystwa podczas podpisywania umówi i wyliczania składek nie mają pewności, ilu osobom faktycznie będą wypłacać odszkodowanie – co wpływa na nieprecyzyjnie wyliczane składki. Przepis ten jednak nie funkcjonuje bez powodu – zależności emocjonalne i finansowe między ludźmi mają bowiem różnoraki charakter, a w czasach związków nieformalnych, dzieci nieślubnych czy rozwodów trudne wydaje się znalezienie indywidualnej formuły określając, kto faktycznie jest osobą bliską poszkodowanego. Obecne działanie tego przepisu można uznać za korzystne dla klientów.

Wypadek śmiertelny to strata dla wielu osób. Źródło: Pixabay.com.

Wypadek śmiertelny to strata dla wielu osób. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Ceny ubezpieczeń majątkowych maleją

Jak mieliśmy okazję się przekonać, przeprowadzone w ostatnim czasie zmiany dotyczące sposobu wyznaczania składek najpopularniejszego wybieranego ubezpieczenia, czyli samochodowego OC, utrudniły nieco ubezpieczycielom konkurencję. Wojna cenowa musiała zostać zastopowana zgodnie z zasadami, by składki odpowiadały w bardziej realistyczny sposób wypłatom. To oczywiście oznacza, że pole do konkurowania poprzez obniżanie cen jest bardziej ograniczone. Ubezpieczyciele na razie wydają się skupiać na zachowaniu obecnych klientów. Czy to oznacza, że konkurencja zintensyfikuje się na innych polach? Jak wskazuje Business Insider Polska, można powiedzieć, że takie zjawisko już ma miejsce, a dotyczy konkretnie ubezpieczeń majątkowych. Portal mówi o nowej wojnie cenowej właśnie w tym obszarze. O spadających cenach ubezpieczeń majątkowych donosiła też między innymi „Rzeczpospolita”. Ceny spadły już nawet o ponad 20-30%, na co wskazuje analiza wycen w przetargach publicznych 2016 roku – samorządy mogły wznawiać ubezpieczenia w niższej o średnio 35% cenie, niż poprzednie. Przyczyną jest nie tylko fakt walki o klientów. Otwierają go też lepsze widoki jeśli chodzi o szkodowość. W Polsce tradycyjnie trudne były ciężkie zimy, których jednak w ostatnich rekordowo ciepłych latach nie było – i, statystycznie rzecz biorąc, będzie ich zapewne coraz mniej. Mamy też za sobą powodzie 2010 roku, które oczywiście oznaczały duże wydatki dla ubezpieczycieli – zgodnie z nowymi planami przeciwpowodziowymi, tutaj również można zakładać, że szanse na powtórkę z lat 1997 czy 2010 są niższe, niż były. To oznacza możliwość tańszego ubezpieczenia domu, które powinno nadal nie przynieść towarzystwu strat.

Ubezpieczenie domu daje więcej spokoju ducha o wyroki Boskie. Źródło: Pixabay.com.

Ubezpieczenie domu daje więcej spokoju ducha o wyroki Boskie. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Nowe porozumienie w sprawie polisolokat

Sprawa tzw. polisolokat będzie zapewne przewijać się jeszcze przez jakiś czas w informacjach branżowych, jako że wzbudza kontrowersje, a dotyczy sporej liczby osób i niemałych pieniędzy. Według danych Rzecznika Finansowego, inwestycje w polisolokaty złożyło ok. 5 mln osób, na łączną kwotę ok. 50 mld zł. To jedna z historii, które pozostają osławione na rynku związanym z ubezpieczeniami – nawet jeśli sprawa dotyczy w większej mierze banków, niż towarzystw ubezpieczeniowych, bo to właśnie banki sprzedawały ten produkt najczęściej, ubierając go zazwyczaj marketingowo w strój zwykłej lokaty. Wątpliwości i spory dotyczyły chociażby sposobów wyliczania sumy polisy czy też osławionych opłat likwidacyjnych. W niektórych przypadkach klienci informowani byli nietrafnie o warunkach produktu i myśląc, że korzystają ze zwykłej lokaty, otrzymywali produkt na wiele lat, z którego nie mogli zrezygnować bez ponoszenia opłaty czasem sięgającej nawet 90 czy 100 procent posiadanej kwoty. Z czasem doszło do wielu ugód poszczególnych towarzystw z klientami, ale sprawa do końca nie cichnie. W grudniu pojawiały się informacje zarówno o powstaniu w Ministerstwie Sprawiedliwości specjalnego zespołu poświęconemu problemom z polisolokatami, jak i o nadchodzącej kolejnej ugodzie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z towarzystwami. Ugody sprzed roku dotknęły tylko część ubezpieczonych, zwłaszcza tych, którzy umowy podpisywali w 2015 roku – zdaniem prezesa UOKiK, było to ok. 600 tys. osób. Nowa ugoda ma pomóc ok. 1,4 mln klientów. Co im da?

Opłaty likwidacyjne dla polisolokat znów obniżone. Źródło: Pixabay.com.

Opłaty likwidacyjne dla polisolokat znów obniżone. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading

Ubezpieczenia należności – coraz popularniejsze

Tak zwane ubezpieczenie należności jest terminem zarezerwowanym praktycznie dla przedsiębiorców – czyli, bagatela, kilku milionów podmiotów w Polsce. Kto prowadzi swoją działalność albo odpowiada w firmie za kwestie finansowe, na pewno zna pojęcie kredytu kupieckiego czy też towarowego – każdorazowe płacenie klientów za otrzymaną usługę czy towar w momencie odbioru jest zwyczajem tylko w niektórych sytuacjach. To oczywiście oznacza pewne ryzyko, które dotyczy nawet największych – by wspomnieć przykład dużej i znanej sieci Alma, która zostawiła wielu dostawców bez płatności w roku 2016. Co roku tysiące firm ogłaszają upadłość albo są niewypłacalne, dlatego też ubezpieczenie należności może być metodą na spokojną głowę dotyczącą tego typu sytuacji. Nie jest to ubezpieczenie, które najwygodniej będzie zamówić w każdym punkcie PZU: zazwyczaj tego typu usługę świadczą raczej organizacje związane bliżej z biznesem, zajmujące się konsultingiem, ekonomią, brokerstwem, windykacją i tego typu dziedzinami. Wynika to zapewne z faktu, że aby rzetelnie ubezpieczyć transakcję (a więc: tak, by ubezpieczyciel ostatecznie wyszedł na swoje, ale też wypłacał wszystkie odszkodowania w razie straty), potrzebna jest przede wszystkim celna analiza wypłacalności kontrahenta. Trudno mówić o jednej stawce w przypadku zjawiska o tylu różnorodnych możliwych formach.

Ubezpieczenie należności może usunąć obawy o niezapłaconą fakturę. Źródło: Pixabay.com.

Ubezpieczenie należności może usunąć obawy o niezapłaconą fakturę. Źródło: Pixabay.com.

Continue reading